در پلتفرمهای دیفای، کاربران میتوانند به راحتی وامهایی با استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه دریافت کنند. این پلتفرمها به دلیل استفاده از قراردادهای هوشمند، امکان دریافت وام بدون نیاز به واسطههای متمرکز مانند بانکها یا صرافیها را فراهم میکنند. در این فرآیند، کاربران داراییهای خود را به عنوان وثیقه در قرارداد هوشمند قرار میدهند و در مقابل، پلتفرم به آنها وامی میدهد که معمولاً در قالب ارز دیجیتال است.
وامهای ارز دیجیتال در سالهای اخیر به یکی از ابزارهای محبوب مالی تبدیل شدهاند. این وامها برای افرادی که داراییهای دیجیتالی دارند، روشی آسان و سریع برای دسترسی به نقدینگی بدون نیاز به فروش داراییها ارائه میدهند. در این مقاله، مراحل دریافت وام ارز دیجیتال را به صورت کامل توضیح خواهیم داد.
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام ارز دیجیتال نوعی وام است که با وثیقهگذاری ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین، اتریوم یا سایر توکنها دریافت میشود. این روش، مزایای بسیاری دارد؛ از جمله عدم نیاز به بررسی اعتبار بانکی، سرعت بالا در فرآیند درخواست وام و حفظ مالکیت بر داراییهای دیجیتالی. وامهای ارز دیجیتال به خصوص برای افرادی مناسب هستند که نمیخواهند داراییهای دیجیتالی خود را بفروشند اما به نقدینگی نیاز دارند. این روش به شما امکان میدهد تا از ارزش داراییهای خود بهره ببرید و در عین حال مالکیت آنها را حفظ کنید.
با این حال، لازم است قبل از ورود به این حوزه، مراحل و شرایط لازم را به دقت بشناسید. در ادامه، با مراحل و نکات کلیدی دریافت وام ارز دیجیتال آشنا خواهید شد. شناخت مزایا و معایب این ابزار مالی به شما کمک میکند تا تصمیمات آگاهانهتری بگیرید و از ریسکهای احتمالی پیشگیری کنید.
مراحل دریافت وام ارز دیجیتال
دریافت وام ارز دیجیتال فرآیندی ساده و سریع است که از طریق پلتفرمهای غیرمتمرکز و مبتنی بر بلاکچین انجام میشود. این وامها به کاربران این امکان را میدهند تا بدون نیاز به واسطههای سنتی مانند بانکها، با استفاده از داراییهای دیجیتال خود وام دریافت کنند. با این حال، برای بهرهبرداری بهینه از این فرصت، لازم است مراحل مشخصی را طی کنید. در این بخش به بررسی مراحل دریافت وام ارز دیجیتال پرداخته میشود.
1- انتخاب پلتفرم مناسب
اولین قدم برای دریافت وام ارز دیجیتال، انتخاب یک پلتفرم معتبر و قابل اعتماد است. این پلتفرمها میتوانند مانند Aave، Compound، Binance، MakerDAO و سایر پلتفرمهای معروف باشند که خدمات وامدهی ارز دیجیتال را ارائه میدهند. اما انتخاب یک پلتفرم مناسب، بسته به برخی عوامل مهم است که عبارتند از:
- امنیت: امنیت پلتفرم برای حفاظت از داراییهای شما ضروری است. از این رو، به رتبهبندیهای امنیتی و توصیههای کاربران توجه کنید.
- نقدینگی: میزان نقدینگی در پلتفرمها به معنای توانایی پلتفرم در پرداخت وامها و انجام تراکنشها بدون تاخیر است.
- نرخ بهره و کارمزدها: پلتفرمها معمولاً نرخ بهره متفاوتی برای وامها دارند. باید بررسی کنید که نرخ بهره و هزینههای جانبی پلتفرمها چقدر است و کدام برای شما مناسبتر است.
- پشتیبانی از ارزهای دیجیتال مختلف: برخی پلتفرمها فقط از ارزهای خاصی پشتیبانی میکنند. بنابراین اگر قصد دارید از ارز دیجیتال خاصی استفاده کنید، به پشتیبانی آن توجه کنید.
- نظرات کاربران و گزارشهای امنیتی: پیش از انتخاب، نظرات و تجارب دیگر کاربران را بررسی کرده و گزارشهای امنیتی پلتفرمها را مطالعه کنید تا از سابقه امنیتی آن مطمئن شوید.
2- ایجاد حساب کاربری
پس از انتخاب پلتفرم مناسب، باید در آن پلتفرم ثبتنام کرده و حساب کاربری ایجاد کنید. بسیاری از پلتفرمها از شما میخواهند که فرآیند احراز هویت را انجام دهید تا از امنیت و قوانین تطابق داشته باشید. برای ایجاد یک حساب کاربری باید مراحل زیر را به دقت انجام دهید:
- مدارک شناسایی: برای برخی پلتفرمها، به ویژه پلتفرمهای مرکزی، ارائه مدارک شناسایی ممکن است ضروری باشد. این مدارک شامل شناسنامه، کارت ملی یا پاسپورت میشود.
- فعال کردن تأیید دو مرحلهای (2FA): جهت افزایش امنیت حساب، حتماً تأیید دو مرحلهای را فعال کنید تا خطرات احتمالی هک یا دسترسی غیرمجاز کاهش یابد.
- اتصال کیف پول: برای پلتفرمهایی که نیازی به احراز هویت فیزیکی ندارند، فقط باید کیف پول دیجیتال خود را به پلتفرم متصل کنید.
3- وثیقهگذاری ارز دیجیتال
پس از ایجاد حساب کاربری، باید مقداری ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه به پلتفرم سپردهگذاری کنید. این وثیقه برای تضمین بازپرداخت وام به پلتفرم واگذار میشود. اما انتخاب وثیقه مناسب نیز دارای شرایط و اصول خاصی است که عبارتند از:
- مقدار وثیقه: معمولاً مبلغ وثیقه باید بیشتر از مقدار وام باشد تا در صورت کاهش قیمت ارز دیجیتال، پلتفرم قادر به جبران ارزش وام باشد.
- انتخاب ارز دیجیتال مناسب: ارزهای دیجیتالی که نقدشوندگی بالا دارند، مانند بیت کوین (BTC) یا اتریوم (ETH)، میتوانند برای وثیقهگذاری مناسبتر باشند. همچنین باید اطمینان حاصل کنید که ارز دیجیتال شما از نوسانات شدید قیمت در امان است.
- ارزهای پایداری: برخی از پلتفرمها از stablecoinها به عنوان وثیقه استفاده میکنند که نوسانات کمتری دارند و به ارزهای فیات مانند دلار یا یورو مرتبط هستند.
وام ارز دیجیتال بدون وثیقه
وام ارز دیجیتال بدون وثیقهگذاری (Uncollateralized Crypto Loans) نوعی وام است که بدون نیاز به ارائه وثیقه یا دارایی دیجیتال به عنوان تضمین ارائه میشود. برخلاف وامهای معمول در حوزه کریپتو که نیاز به سپردهگذاری ارز دیجیتال دارند، این نوع وام بیشتر بر اساس اعتبارسنجی، امتیاز اعتباری، و قابلیت بازپرداخت متقاضی ارائه میشود.
ویژگیهای وام ارز دیجیتال بدون وثیقه
- عدم نیاز به وثیقه: نیازی به سپردهگذاری دارایی دیجیتال ندارید.
- دریافت سریع: فرآیند تأیید و دریافت وام معمولاً سریعتر از وامهای سنتی است.
- دسترسی بیشتر: مناسب برای کاربرانی که دارایی دیجیتال زیادی ندارند یا نمیخواهند داراییهای خود را به عنوان وثیقه گرو بگذارند.
معایب و چالشها
- ریسک بالا برای وامدهنده: احتمال نکول (عدم بازپرداخت) وامگیرنده وجود دارد، به همین دلیل نرخ بهره بالاتر است.
- محدودیت در مبلغ وام: معمولاً سقف این نوع وامها پایینتر از وامهای دارای وثیقه است.
- اعتبارسنجی سختگیرانه: برخی از پلتفرمها نیاز به اطلاعات هویتی و امتیاز اعتباری دارند که ممکن است برای کاربران ناشناس چالشبرانگیز باشد.
پلتفرمهای ارائهدهنده وام بدون وثیقه
برخی از پروژههای DeFi و پلتفرمهای CeFi مانند:
- Aave (Flash Loans)
- Nexo
- SALT Lending
- TrustToken (TrueFi)
اگر قصد دریافت چنین وامی دارید، حتماً از معتبر بودن پلتفرم مطمئن شوید و شرایط بازپرداخت را بهدقت بررسی کنید.
4- درخواست وام
پس از سپردهگذاری وثیقه، میتوانید درخواست وام خود را ارسال کنید. برای درخواست وام ارزهای دیجیتال، باید مراحل زیر را به درستی طی کنید:
- مقدار وام: پس از سپردهگذاری وثیقه، شما میتوانید بر اساس میزان وثیقه خود، درخواست وام کنید. پلتفرم معمولاً مقداری از ارزش وثیقه را به عنوان وام به شما ارائه میدهد.
- نوع ارز وام: وامها معمولاً به شکل Stablecoin مانند USDT، USDC و DAI هستند تا از نوسانات قیمتی ارزهای دیجیتال جلوگیری شود.
- نرخ بهره و شرایط وام: در این مرحله باید نرخ بهره و شرایط بازپرداخت وام را مشخص کنید. این شرایط معمولاً به میزان وثیقه، مدت زمان و نرخ بهره وابسته هستند.
- انتقال وام به کیف پول: پس از تأیید درخواست وام، مبلغ وام به کیف پول شما انتقال مییابد.
5- بازپرداخت وام
برای بازپسگیری وثیقه خود، باید اصل وام و بهره آن را پرداخت کنید. این فرآیند نیاز به برنامهریزی دقیق و مدیریت مالی دارد که عبارتند از:
- بازپرداخت به موقع: در صورت تأخیر در بازپرداخت، پلتفرم میتواند وثیقه شما را به فروش برساند تا بدهی شما تسویه شود.
- تمدید یا تغییر شرایط بازپرداخت: برخی از پلتفرمها امکان تمدید وام یا تغییر شرایط بازپرداخت را فراهم میکنند. در صورتی که نتوانید وام خود را در زمان مشخص شده پرداخت کنید، میتوانید با پلتفرم تماس گرفته و درخواست تمدید کنید.
- پیگیری دقیق پرداختها: برای جلوگیری از از دست دادن وثیقه خود، باید به دقت وضعیت پرداختهای خود را پیگیری کرده و در موعد مقرر، وام را تسویه کنید.
وام دهی ارز دیجیتال ایرانی
در دنیای ارزهای دیجیتال، دریافت وام با وثیقهگذاری رمز ارزها به یکی از روشهای محبوب تأمین مالی تبدیل شده است. کاربران میتوانند از وامدهی ارز دیجیتال ایرانی بهرهمند شوند و بدون نیاز به فروش داراییهای دیجیتال خود، نقدینگی موردنیاز را دریافت کنند. برخی از صرافیهای ایرانی نیز این امکان را فراهم کردهاند تا کاربران بتوانند با وام گرفتن از صرافی ایرانی، سرمایهگذاریهای خود را مدیریت کرده و در عین حال مالکیت داراییهایشان را حفظ کنند. در جدول زیر، شرایط وامدهی در چندین صرافی و پلتفرم معتبر ایرانی مقایسه شده است.
مقایسه وامدهی ارز دیجیتال در ایران
نام پلتفرم/صرافی | نوع پلتفرم | شرایط وامدهی | لینک |
---|---|---|---|
بیت پین (Bitpin) | صرافی ارز دیجیتال | وام ریالی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، وثیقهگذاری ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین و تتر، بازپرداخت اقساط ۳ تا ۹ ماه. | bitpin.ir |
تبدیل (Tabdeal) | صرافی ارز دیجیتال | اعتبار فوری بدون نیاز به ضامن، تنها با وثیقهگذاری ارزهای دیجیتال، انتخاب نحوه بازپرداخت توسط کاربر. | tabdeal.org |
باریپتو (Barypto) | پلتفرم وامدهی | وام نقدی بدون نیاز به ضامن، دریافت وام بهصورت تتر، حفظ مالکیت ارزهای دیجیتال در حین دریافت وام. | barypto.com |
زربان (Zarban) | پروتکل غیرمتمرکز وامدهی | وام فوری تا سقف ۱ میلیارد تومان، بدون محدودیت زمانی بازپرداخت، حفظ مالکیت ارز دیجیتال در هنگام وامگیری. | zarban.io |
مزایا و معایب وام ارز دیجیتال
وامهای ارز دیجیتال به عنوان یک روش نوین برای تأمین مالی، امکانات زیادی را برای افراد و سرمایهگذاران فراهم میآورد. این نوع وامها با استفاده از تکنولوژی بلاکچین و پلتفرمهای غیرمتمرکز، امکان دسترسی سریع به منابع مالی را بدون نیاز به واسطههای سنتی فراهم میکنند. با این حال، مانند هر ابزار مالی دیگری، وامهای ارز دیجیتال نیز دارای مزایا و معایبی هستند که باید پیش از استفاده از آنها به دقت بررسی شوند. در جدول زیر به بررسی این مزایا و معایب وام ارز دیجیتال پرداخته میشود.
مزایا | معایب |
---|---|
دریافت سریع و آسان: پروسه دریافت وام ارز دیجیتال معمولاً سریعتر از وامهای سنتی است. | نوسانات قیمت: ارزهای دیجیتال به شدت نوسان دارند و این ممکن است باعث کاهش ارزش دارایی شما شود. |
امکان دسترسی به ارزهای دیجیتال بدون نیاز به وثیقه سنتی: معمولاً برای دریافت وام نیازی به وثیقه فیزیکی مانند ملک یا خودرو نیست. | ریسک بالای امنیتی: بروز حملات هکری یا مشکلات امنیتی ممکن است موجب از دست دادن داراییها شود. |
عدم نیاز به اعتبار سنجی گسترده: بسیاری از وامدهندگان ارز دیجیتال به دنبال اعتبار سنجیهای پیچیده نیستند. | هزینههای بالای بهره: وامهای ارز دیجیتال ممکن است بهرههای بالاتری نسبت به وامهای سنتی داشته باشند. |
دسترسی به طیف گستردهای از ارزها: امکان دریافت وام در قالب ارز دیجیتال مختلف وجود دارد. | عدم شفافیت در برخی پلتفرمها: برخی پلتفرمهای قرضدهی ارز دیجیتال ممکن است شفافیت لازم را نداشته باشند. |
امکان استفاده از وام برای سرمایهگذاری: با استفاده از وام، میتوان در ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کرد. | قوانین نامشخص: در بسیاری از کشورها هنوز قوانین مشخص و دقیقی برای وامدهی ارز دیجیتال وجود ندارد. |
برای تصمیمگیری بهتر، توصیه میشود که مزایا و معایب را به دقت ارزیابی کنید. درک درست از ریسکهای مرتبط میتواند شما را از مشکلات احتمالی دور نگه دارد.
سخن پایانی
وام ارز دیجیتال میتواند ابزاری کارآمد برای تامین مالی باشد، بهویژه برای افرادی که به نقدینگی فوری نیاز دارند اما نمیخواهند داراییهای دیجیتالی خود را بفروشند. این روش به شما این امکان را میدهد تا از ارزش داراییهای خود بهره ببرید و در عین حال مالکیت آنها را حفظ کنید. با این حال، آگاهی از شرایط و ریسکهای مرتبط با این نوع وام بسیار مهم است.
در این مقاله از رمزیلند آموختیم که پیش از اقدام، پلتفرمها را مقایسه کنیم و برنامهای دقیق برای بازپرداخت داشته باشیم. همچنین، در نظر داشته باشیم که نوسانات بازار میتواند تأثیر مستقیمی بر ارزش وثیقه داشته باشد. با برنامهریزی دقیق و انتخاب پلتفرم مناسب، میتوانیم از مزایای این ابزار مالی بهرهمند شویم و نیازهای مالی خود را به بهترین شکل ممکن مدیریت کنیم.